从浅层让大家了解到如何通过科学定投,让大家提前退休,环游世界

第一个故事:最倒霉的定投者

在1929年的6月,那是一个岁月静美的夏天,美国通用汽车公司的高级财务总监拉斯科布,在接受新闻采访时,讲了一个非常大胆的观点。

他说,一个投资者只需要每个月往每股里定投15美元,20年后,此人的财富有望稳步增长至8万美元。

我算了一下,每月定投15美元,20年的本金是3600元,要达到8万的终值,需要有24%的收益率。

如果这20年美国始终处在牛市,是有可能实现的。

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1929年的美国经济发展势头非常好,大家都以为这样美好的状态会持续下去,却没有料到已经严重泡沫,处在牛市末端。

在拉斯科布发表观点7周之后,美股股市崩盘,迎来了知名的“大萧条”。4个月之后,大盘市值蒸发了89%,数百万投资者的毕生积蓄化为乌有,成千上万的融资客最终破产。

这场大萧条影响面之广、持续时间之长,令之后几十年里都不断有人研究和反思。

提倡“定投”的拉斯科布倒霉透顶,他的言论遭到了无情的嘲讽和抨击。

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如果真的有一个投资者听了他的意见,傻傻地从1929年开始每个月定投15美元,就算遇到大萧条也不退出。到20年后的1949年,他的累计资金会达到9000美元,年化收益7.86%,高出当时债券收益率两倍以上;如果他定投30年,定投资产将达到6万美元,年化收益率也上涨到12.72%。

尽管没有拉斯科布预测的那么高,但也是同期债券收益的8倍。12.72%这个数值,在我看来,也是比较满意的了,是吧?

这就是第一个故事想要告诉大家的:即使在股市估值最高点开始定投,即使经历了有史以来最严重的崩盘,但如果坚持定投下来,仍然会取得不错的收益。

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但这中间所需要的时间非常非常长,恐怕没有几个人能耐得住性子。

而且也确实非常的不划算。如果我们知道算法,能从低点开始投资,可能3年就能取得12%以上的收益,那不是更好吗?

第二个故事:《不上班 也有钱》

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作者一家。作者Winne是左边的女生,台湾人;右边是她老公,美国人。

夫妻二人在十年前去泰国穷游,于是有了环游世界的梦想。但是,如果等到60岁退休再去环游世界,可能很多地方都去不了,很多苦都吃不了。

所以作者就给自己定了一个目标:在40岁之前退休,实现财务自由,环游全世界。

开始的时候,作者是想“边旅游边打工”的形式实现,她老公甚至想过当潜水教练、英语老师。后来在查找资料的过程中,两个人认识到,可以通过投资来实现财务自由。

通过作者的研究,最后确定了一个路线,那就是通过定投指数基金,和“4%法则”,来实现财务自由。

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4%法则,是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。

通过投资股票资产,每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需,那到自己去世,退休金都花不完的。因为股票资产自己会增值。”

换句话说,如果一年需要开销10万,那就需要:10/4%=250万。把这250万投资到指数基金上,就可以满足生活开销,实现财务自由。

Winne觉得自己需要3000万台币,也就是约650万人民币,就可以实现财务自由的目标,去环游全世界啦。

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所以在大学毕业的那一天,作者和他的老公,就立下了“10年内退休”的计划。目标,就是在10年内,通过定投指数基金,积累下价值650万人民币的指数基金资产。之后每年从指数基金中提取不超过4%的钱用来生活、环游世界。

但他们好像忘记了通货膨胀这件事……

Winne是怎么做到的呢?

节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。

家庭开支最大的就是房租/房贷、伙食费、交通费。如果要尽早实现定投的目标,最快的方法就是把这3大项支出减少到最低。

房子住最便宜的学生公寓,公寓旁有块空地,自己种菜。

车?不要,地铁都不坐,自己踩脚踏车。

手机?不要,两人公用一部手机打电话就行了。

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结婚?不买婚戒、不拍婚纱照、没有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山10天之旅,只花了几百元。

他们每个月的收入,至少存下70%用于投资,最高的时候甚至能达到90%。

为此省钱,他们还自创了非常绝的一招——给消费贴上“生命标签”:比如说税后月收入5000元。一个月工作22天,每天24小时,那么一小时价值10元左右。

在消费前,给这笔消费贴上生命标签,看看值不值。

比如说一杯星巴克咖啡=3小时生命。一部新iphone手机=800小时生命。问问自己这些真的值么?

开源的部分,我觉得他们做得不是太好,主要就是依靠工资。

但是通过认真工作,10年后准备“退休”的时候,Winne的工资收入已经是刚开始工作时的3-4倍了。

作者的老公创立了自己的旅行博客,接入广告,每个月可以获得一定的被动广告收入.

接下来,就是基金定投的部分:

Winne两夫妇,真的是非常狠。什么四个账户,通通不要!

她把家庭中99%的钱都放在指数基金中。刚定投不久就遇到股灾,一晚上10万美元就不见了,吓得够呛。

不过再后来发现,股灾的时候往往是很好的投资机会。这个时候很多指数基金股息率是很高的。(美国情况)

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我们知道投资股票,获取的收益是:分红+低买高卖。所以股票型基金也是一样的。

开始的时候分红金额很少,但是慢慢的,分红金额能抵得上很大比例的生活费,最后生活费全部由基金分红负担。财务自由也就实现了。

因为作者是在美国生活,所以主要投资的是美股指数基金.

而他们的计划就是坚持持有指数基金30年以上,因此只赚分红的钱,不赚低买高卖的差价。(其实也就是我们说的傻傻定投,无脑定投,并不是最佳投资方式)

是即使这样,他们也真的用了10年的时间,实现了自己“提前退休、环游世界”的梦想.

这个时候他们的基金仍然在继续运作。仍然在获取复利,复利的图还记得吗?

是有时间魔力,越往后越高的。

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所以他们在做旅游计划的时候也有安排:先去开销小的地区玩(中南美洲和东南亚),再去开销大的地区玩(欧洲)。

这一点大家也可以参考,不要一开始就恨不得各种高大上,要去欧洲、去美国,其实没必要。

他们还有更狠的一招——去旅游之前把家里的东西都卖了,换来的钱投资到指数基金里。反正出去玩的时候这些东西都闲着,不如投资到指数基金让它们复利滚动着。

同时他们也一直这样教育孩子,孩子也跟着一起投资,对孩子的财商培养也很到位。

作者这么自虐,我相信大部分人是没法完全学习的。但是想通过这个故事告诉大家:

  • 一、创造财富没有捷径,开源节流始终是要点,越是在早期,越是要对自己狠一点。
  • 二、基金定投是个很好的投资品,坚持投资会给你很大的回报。就怕有人看到跌了几天就受不了要割肉。
  • 三、如果能懂得基金定投策略,明白如何挑选基金,明白怎么买、怎么卖、怎么换,定投的收益率将是非常可观的。
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基金定投是分散基金波动的风险,可以把风险降低,选择好基金,选择好时机进场,好的投资计划。是可以赚取收益的。

总结:

按照基金经理不同的投资理念,主要分为两类,一种是主动型基金,另一种是被动型基金。

主动型基金的缺点

1.过于依赖基金经理

主动型基金,完全依赖基金经理,如果基金经理的投资水平不高,或者判断失误,容易亏损。

2.交易成本偏高

主动型基金的各项手续费较高,这些会拉低你的实际收益。

被动型基金的优点:

1.被动型基金管理费用低

2.被动型基金的股票一般比较优质

3.被动型基金能把人性弱点的负面影响降到最低

投资基金为什么比直接投资股票要好

1.基金经理比个人投资者要专业。

2.基金投资是一项系统性工作,集体合作会降低出错的可能,进一步减少投资的亏损。

3.可以节约自己的时间。

4.最重要的是,通过基金投资可以降低投资单只股票的风险。

基金定投:

定投就是在固定的时间,投入固定的钱。

定投的好处:

1.定投能减轻投资压力

2.定投能分散投资成本,降低风险

3.定投还可以说是强制储蓄资金,变相的帮你存钱。

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